Avant toute souscription, il est indispensable de vérifier les garanties incluses dans le contrat et leur adéquation à votre activité d’orthophoniste.
Les informations clés à examiner :
🔹Montant et souplesse des indemnités journalières
Un contrat de prévoyance bien calibré doit compenser efficacement la perte de revenus et les frais généraux du cabinet. Il s’agit notamment des cotisations URSSAF et CARPIMKO, du loyer du cabinet, et de toutes les charges incompressibles nécessaires à la poursuite de votre activité. En fonction des contrats la durée de versement peut aller d’un à trois ans.
Pour une orthophoniste, cette couverture est quasi indispensable pour préserver la stabilité financière de son exercice libéral.
🔹 Délais de franchise
Avant le début de l’indemnisation, une franchise s’applique. Sa durée varie selon la nature de l’arrêt : elle est très courte (0 à 3 jours) en cas d’accident ou d’hospitalisation, mais s’allonge à 15 ou 30 jours pour un arrêt maladie. Les délais de franchise doivent rester raisonnables pour éviter toute fragilisation financière. En règle générale, une franchise plus courte entraîne une hausse du tarif d’environ 10 % à 15%.
🔹 Délais de carence
Le délai de carence, souvent de 3 mois pour la maladie et jusqu’à 12 mois pour certaines garanties (dos, troubles psychiques, grossesse pathologique), correspond à la période où vous payez vos cotisations sans encore percevoir de prestations. Attention, au diagnostic médical ne doit être posé pendant cette période.
🔹 Couverture maladie et accident
Une bonne assurance prévoyance couvre à la fois la maladie et l’accident, garantissant une protection globale et durable.
🔹 Exclusions contractuelles
Chaque contrat peut comporter des exclusions : sports à risque, pathologies dorsales, burn-out, etc. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales avant toute signature.
