1.Qu’est-ce que la CARPIMKO et qui y cotise ?
La CARPIMKO (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes) est la caisse de retraite et de prévoyance obligatoire pour les professions paramédicales libérales.
Tous les professionnels exerçant en libéral dans ces spécialités doivent y cotiser pour bénéficier d’une retraite de base, d’une retraite complémentaire, d’une couverture invalidité-décès et d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.
2.Quelles sont les indemnités CARPIMKO en cas d’arrêt de travail ?
En cas d’arrêt de travail CARPIMKO, la CPAM indemnise les 90 premiers jours à hauteur de 1/730ᵉ du revenu annuel moyen (plafonné à 180,8 €/jour).
À partir du 91ᵉ jour, la CARPIMKO verse une indemnité journalière de 55,44 €, éventuellement majorée selon la situation familiale.
Pour pallier la perte de revenu CARPIMKO, il est recommandé de souscrire une prévoyance complémentaire adaptée à votre activité libérale.
3.Quelle est la différence entre la CARPIMKO et une assurance prévoyance complémentaire ?
La CARPIMKO constitue un régime obligatoire minimal qui offre une couverture de base en cas d’invalidité, de décès ou d’arrêt de travail. Cependant, les montants versés sont faibles et souvent insuffisants pour couvrir vos charges professionnelles et personnelles.
Une assurance prévoyance complémentaire permet de :
- Maintenir votre revenu en cas d’arrêt de travail,
- Toucher une rente d’invalidité à partir d’un taux plus bas que 66 %,
- Protéger votre famille avec un capital décès plus élevé,
- Couvrir vos frais généraux (cabinet, loyer, matériel…).
C’est la solution pour compléter les carences de la CARPIMKO et sécuriser votre avenir.
4.Comment choisir la meilleure prévoyance complémentaire quand on est affilié à la CARPIMKO ?
Le choix d’une prévoyance dépend de nombreux critères : revenu annuel, charges, situation familiale, franchise souhaitée, taux d’invalidité déclencheur, etc.
Pour faire le bon choix, il est fortement conseillé de passer par un courtier en assurance prévoyance pour les professions paramédicales.
Un courtier spécialisé comme R. DANIEL COURTAGE :
- Compare pour vous les meilleures offres du marché,
- Analyse les conditions générales pour éviter les pièges (exclusions, délais de carence, seuils d’invalidité),
- Vous aide à optimiser fiscalement votre contrat grâce à la loi Madelin,
- Et vous accompagne dans la durée, avec un suivi personnalisé.
5.Pourquoi une réforme du régime invalidité-décès de la CARPIMKO ?
La réforme de la CARPIMKO trouve son origine dans une hausse constante de la sinistralité observée ces dernières années au sein du régime d’assurance invalidité-décès. Les professions paramédicales, notamment les kinésithérapeutes et infirmiers libéraux, ont connu une augmentation notable du nombre de sinistres, fragilisant ainsi l’équilibre financier du dispositif.
Pour garantir la pérennité du régime, la CARPIMKO a dû procéder à une révision de ses règles. Plutôt que d’imposer une hausse des cotisations, le choix a été fait de réduire certaines prestations, afin de préserver la stabilité du système sans accroître la charge financière des affiliés.
6.Que change l’année 2025 pour les affiliés CARPIMKO ?
Depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, plusieurs réformes impactent directement les professionnels paramédicaux affiliés à la CARPIMKO :
- Fin de la majoration pour conjoint à charge.
- Diminution des majorations pour enfant(s).
- Nouveaux plafonds d’indemnités journalières et modalités de reprise thérapeutique.
- Reconnaissance du partenaire pacsé comme bénéficiaire du capital décès et de la rente de survie.
Ces changements entraînent une baisse globale des prestations, d’où la nécessité de renforcer sa couverture avec une assurance prévoyance complémentaire sur mesure. Pour consulter les textes officiels : CARPIMKO – Prestations 202
7.Quelles sont les indemnités journalières (IJ) versées par la CARPIMKO en 2025 ?
Depuis la réforme CARPIMKO 2025, les indemnités journalières (IJ) sont fixées à 55,44 € par jour à partir du 91ᵉ jour d’arrêt de travail.
Ces IJ CARPIMKO 2025 peuvent être majorées en fonction de la situation familiale, mais les anciennes majorations pour conjoint à charge ont été supprimées.
8.Comment est calculée l’indemnité journalière CARPIMKO ?
Le montant de l’indemnité journalière CARPIMKO est calculé selon un forfait fixe, indépendamment du revenu exact. Cependant, la CPAM indemnise les 90 premiers jours à hauteur de 1/730ᵉ du revenu annuel moyen (plafonné à 180,8 €/jour), puis la CARPIMKO prend le relais. Pour compenser la faiblesse du barème CARPIMKO, une prévoyance complémentaire loi Madelin permet d’obtenir des indemnités plus élevées et dès le 15ᵉ jour d’arrêt.
9.Quelles sont les prestations CARPIMKO en cas d’invalidité ?
En cas d’invalidité reconnue, la CARPIMKO verse une rente annuelle de 10 080 € à partir de 66 % d’invalidité ou 20 160 € pour une invalidité totale (100 %). Le barème d’invalidité CARPIMKO 2025 ne prévoit aucune prestation en dessous de 66 %. Une rente complémentaire privée peut être déclenchée dès 15 % d’invalidité, pour garantir un revenu stable.
10.Quelle est la relation entre invalidité et retraite CARPIMKO ?
Les affiliés en invalidité totale continuent de valider des trimestres de retraite jusqu’à l’âge légal. Lors du passage à la retraite, la rente d’invalidité CARPIMKO cesse et laisse place à la pension de retraite complémentaire et de base. Cela signifie que la période d’invalidité est assimilée à des trimestres cotisés, sans perte de droits retraite.
11.Que prévoit la CARPIMKO pour la grossesse ou le congé maternité en 2025 ?
Les professions paramédicales libérales affiliées à la CARPIMKO bénéficient des prestations maternité via la CPAM :
- Allocation forfaitaire de repos maternel : 3 925 €,
- Indemnités journalières plafonnées à 64,52 € / jour,
- Congé paternité : 56 € / jour pendant 25 jours.
Mise à jour 2025 : Certaines prestations ne peuvent plus être cumulées avec les allocations journalières d’inaptitude CARPIMKO
12.Quelles sont les cotisations CARPIMKO en 2025 ?
Les cotisations CARPIMKO 2025 comprennent :
- une cotisation retraite de base,
- une cotisation complémentaire,
- et une cotisation invalidité-décès.
En cas de baisse d’activité ou d’arrêt prolongé, une exonération de cotisations jusqu’à 6 mois peut être demandée à la CARPIMKO. Cette exonération CARPIMKO 6 mois est accordée sous conditions médicales et administratives.
13.La CARPIMKO indemnise-t-elle les arrêts maladie ou l’inaptitude au travail ?
La CARPIMKO verse des allocations journalières uniquement à partir du 91ᵉ jour d’arrêt maladie. En cas d’inaptitude définitive au travail, une rente d’invalidité peut être attribuée si le taux d’invalidité atteint 66 % ou plus. En dessous de ce seuil, aucune indemnisation CARPIMKO n’est prévue. C’est pourquoi un contrat de prévoyance complémentaire est essentiel pour assurer une protection complète du revenu
14.Les indemnités journalières CARPIMKO sont-elles imposables ?
Les indemnités journalières CARPIMKO perçues en cas d’arrêt de travail sont imposables dans la catégorie des revenus de remplacement.
Elles doivent être déclarées dans la déclaration annuelle d’impôts (case “revenus imposables de prévoyance obligatoire”). En revanche, les indemnités issues d’un contrat de prévoyance loi Madelin sont déductibles fiscalement à la souscription, mais imposables à la perception, selon le principe de symétrie fiscale.
15.Comment un courtier spécialisé peut-il aider à optimiser sa protection CARPIMKO ?
Un courtier en assurance prévoyance comme R.DANIEL COURTAGE aide les professions paramédicales libérales à :
- Analyser les carences du régime CARPIMKO,
- Comparer les meilleures offres du marché,
- Adapter le contrat à la situation (revenu, famille, franchise),
- Optimiser la fiscalité grâce à la loi Madelin,
- Et anticiper les effets de la réforme CARPIMKO 2025 sur les indemnités et rentes.
C’est la solution la plus sûre pour protéger vos revenus et votre activité face à un régime obligatoire qui s’amenuise.
