Préparer votre avenir avec un PERIN sur mesure grâce à votre courtier spécialisé
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est devenu, depuis la loi Pacte, un pilier incontournable de la stratégie de préparation à la retraite, notamment pour les indépendants et professions libérales. Cela concerne tout particulièrement les professionnels du secteur médical et paramédical, tels que les médecins, infirmiers, sages-femmes, kinésithérapeutes ou orthophonistes, dont les revenus nécessitent une optimisation fine pour préparer leur avenir. En tant que courtier PER à Nantes, R. Daniel Courtage vous accompagne dans le choix, la souscription et la gestion du PER le plus adapté à votre situation personnelle et professionnelle. Notre mission : vous guider avec clarté et transparence, pour vous aider à choisir le meilleur PER-in (PER individuel) parmi ceux disponibles sur le marché.
Un courtier PER à Nantes au service de votre épargne retraite
Mandater un courtier spécialisé comme R. Daniel Courtage, c’est bénéficier d’un accompagnement sur mesure pour ouvrir un PER, particulièrement adapté aux spécificités des professions de santé. Nous analysons vos besoins, votre fiscalité et vos objectifs à long terme afin de vous proposer les produits d’épargne retraite les plus cohérents avec votre profil. Cette assurance retraite est une solution efficace pour se constituer un complément de revenus jusqu’à l’âge de la retraite, tout en optimisant sa fiscalité grâce aux déductions permises par les versements volontaires. Le PER est un produit d’épargne qui permet de préparer sereinement son départ à la retraite.
Nos conseillers experts à Nantes vous orientent parmi les différents types de PER : PER individuel (PERIN), PER entreprise obligatoire ou collectif. En tant que courtier en PER, nous mettons en concurrence les contrats et les frais de gestion du contrat, pour vous proposer les offres aux frais les plus bas. Nous nous appuyons sur un comparatif rigoureux des meilleurs PER du marché, incluant les supports disponibles : fonds en euros, unités de compte, SCPI, etc.
Pourquoi souscrire un PER avec un courtier en assurance retraite ?
Passer par un courtier en plan d’épargne retraite vous permet d’accéder à une large gamme d’assureurs, de comparer les frais de versement, les frais de gestion, les frais sur versement, les frais d’arbitrage, les frais très réduits ou non, ainsi que le mode de gestion proposé (gestion libre, pilotée ou à horizon). Ce niveau d’analyse est crucial pour maximiser la performance de votre épargne sur le long terme et vous assurer un capital solide lors de votre départ à la retraite.
Pour les professionnels de santé en exercice libéral ou en société, la complexité des régimes obligatoires rend le recours à un courtier encore plus pertinent. Un courtier en PER agit dans votre intérêt : il sélectionne des contrats performants, négocie les frais et vous aide à choisir le mode de gestion qui correspond à votre appétence au risque et à votre horizon de placement. Dans le cas d’un transfert vers un autre PER, il évalue également la pertinence de cette opération au regard des frais d’arbitrage, de la gestion des PER et des conditions de sortie.
Le PERIN : une solution souple et avantageuse
Le PER est un placement souple, accessible et fiscalement attractif. Il permet d’épargner à votre rythme tout en profitant d’un cadre fiscal favorable. Vous pouvez effectuer des versements ponctuels ou programmés, issus de votre épargne personnelle ou de dispositifs d’entreprise. Tous les PER ont pour vocation de regrouper les anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, Article 83…), car le PER remplace ces anciennes formules. Le PER est aussi un produit moderne, adapté aux attentes des épargnants actuels.
C’est notamment le cas pour les professions médicales et paramédicales, qui recherchent une solution sur mesure conciliant simplicité de gestion, fiscalité avantageuse et possibilités de transfert. Lors de votre départ à la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, de capital ou de combinaison des deux. La souplesse du PER en fait un excellent outil pour planifier la transmission de votre patrimoine, notamment grâce aux options de sortie en cas de décès. Il est également possible d’anticiper la sortie dans certains cas spécifiques (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.).
Notre rôle de courtier en assurance retraite est de vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet : simulation, sélection des contrats, souscription, arbitrages éventuels, transfert depuis un PER existant, et accompagnement jusqu’à votre départ à la retraite. Un PER comporte plusieurs modalités à connaître et une analyse rigoureuse est nécessaire.
Pourquoi choisir R. Daniel Courtage pour votre PER individuel ?
Chez R. Daniel Courtage, nous mettons l’accent sur la pédagogie, l’accompagnement personnalisé et la sélection de solutions compétitives. Que vous soyez médecin, infirmière libérale, sage-femme ou kiné, nous vous aidons à sécuriser votre avenir avec un PER en 2025 conçu pour répondre à vos attentes. Le PER est un placement qui vous engage sur le long terme, il est donc essentiel d’être bien conseillé.
Notre cabinet à taille humaine nous permet de vous offrir un service réactif, proche de vos besoins et disponible à chaque étape. Nous vous aidons à choisir le meilleur PER, à comprendre les spécificités de chaque contrat, à identifier les frais cachés, à optimiser votre fiscalité et à faire évoluer votre contrat en fonction de votre situation.
Avec R. Daniel Courtage, vous n’êtes pas un numéro : vous êtes accompagné personnellement dans vos choix d’épargne en ligne ou physique. Le PER est un placement qui doit s’intégrer à votre stratégie globale de gestion patrimoniale.
Les réponses à vos questions sur les PER
❔ Qu’est-ce qu’un PER ?
Un PER (Plan d’Épargne Retraite) est un produit d’épargne destiné à préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il remplace les anciens dispositifs comme le PERP ou le Madelin.
❔ Pourquoi passer par un courtier ?
Un courtier peut comparer pour vous les contrats, les frais, les performances et vous proposer des solutions sur mesure. Il peut aussi vous accompagner en cas de transfert vers un PER ou dans la gestion du PER tout au long de sa durée de vie.
❔ Le PER est-il bloqué ?
Oui, en principe, l’épargne est bloquée jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite. Toutefois, il existe des cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité, décès, etc.
❔ Quelles sont les différences entre les types de PER ?
Il existe trois grandes catégories : le PER individuel (PERIN), le PER collectif et le PER obligatoire. Le type de PER le plus adapté dépend de votre situation professionnelle.
❔ Peut-on transférer un ancien contrat ?
Oui, le PER permet de regrouper plusieurs dispositifs en un seul contrat. Depuis un PER Madelin ou PERP, vous pouvez transférer vos droits vers un nouveau PER pour simplifier la gestion et bénéficier de conditions plus avantageuses.
❔ Existe-t-il un comparatif ?
Oui, un courtier en ligne ou physique peut vous fournir un comparatif des PER et des frais de versement associés, ainsi que des options comme les unités de compte, les SCPI, ou les fonds en euros. Le courtier en PER a un devoir de conseil et s’engage à vous accompagner tout au long de la vie du contrat. Si le courtier choisit un PER chez un assureur partenaire, il doit également veiller à ce que les frais d’arbitrage soient compétitifs.
❔ Quel est le rôle d’un courtier dans la gestion du PER ?
Tant que courtier, nous nous assurons que la gestion des PER souscrits reste alignée avec vos objectifs. Nous pouvons également vous conseiller pour vers un PER plus performant si nécessaire, ou vers un autre PER en cas de changement de situation. Comme les frais peuvent varier fortement d’un contrat à l’autre, il est essentiel d’être conseillé par un courtier spécialisé.
❔ Un PER est-il adapté si je suis proche de la retraite ?
Oui, le PER permet aussi de bénéficier d’avantages même en étant proche de la retraite, notamment en matière de fiscalité et de transmission. Le cas du PER pour les seniors est d’ailleurs de plus en plus fréquent. Le PER est un placement souple, et le produit d’épargne retraite s’adapte à chaque profil. Un PER est un placement qui mérite une réflexion approfondie.
Vous exercez dans le secteur de la santé et souhaitez en savoir plus sur les produits d’épargne retraite ?
Contactez dès maintenant R. Daniel Courtage pour bénéficier d’un accompagnement sur mesure. Que vous soyez à la recherche d’un PER individuel ou d’un PER entreprise, nous saurons vous orienter vers la meilleure solution, aux frais les plus compétitifs.
